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Strukturell setzte sich die Marktkonsolidierung fort: Nach der Integration von fair-finance in die BONUS Vorsorgekasse sind nun sieben Anbieter aktiv. Marktführer bleibt die VBV mit 34,17 Prozent Marktanteil, gefolgt von Valida (24,16 Prozent) und BONUS (13,33 Prozent).

„Jahr für Jahr scheinen die Unterschiede zwischen den Anbietern marginal. Doch über Jahrzehnte hinweg addieren sie sich zu einem echten Mehrwert beim Ruhestandsvermögen. Wichtig ist dabei: Wer einen Wechsel plant, sollte bis 30. Juni 2026 aktiv werden, damit der neue Anbieter mit 1. Januar 2027 wirksam wird“, erklärt Joachim Schuller, Health & Benefits-Experte und Studienautor.

Unterstützt durch robuste Kapitalmärkte und sinkende Zinsen erzielten die Vorsorgekassen solide Ergebnisse. Während einige Anbieter über der Inflationsrate lagen, blieben andere knapp darunter. Diese Differenzen wirken sich langfristig spürbar auf das Endkapital der Mitarbeitenden aus.

Auch politisch rückte die „Abfertigung neu“ wieder stärker in den Fokus. Diskutiert werden unter anderem flexiblere Übertragungsmöglichkeiten von Abfertigungsguthaben in Pensionslösungen sowie Modelle ohne Kapitalgarantie, die höhere Renditechancen ermöglichen könnten. Gesetzliche Änderungen gab es 2025 zwar nicht, die Reformdebatte gewinnt jedoch an Dynamik.

Benannt ist die kleine Aufmerksamkeit nach dem heiligen Virgil, dem aus Irland stammenden zweiten Landesheiligen Salzburgs. So verbindet „The Virgil“ irische Inspiration mit österreichischem Charme und wird bei Vertrieb im Zentrum zum passenden Symbol für Offenheit, Gastfreundschaft und persönliche Begegnungen.

„The Virgil“ ist kein Getränkekonzept, sondern ein sympathisches Detail, das zeigt, wie Vertrieb im Zentrum Begegnung denkt: persönlich, aufmerksam und mit Charakter.

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Alt werden bedeutet nicht automatisch Pflegebedürftigkeit oder Einsamkeit. Das zeigt die aktuelle Österreichische Interdisziplinäre Hochaltrigenstudie. Rund ein Drittel der Befragten ist gesundheitlich und funktional gut aufgestellt, die große Mehrheit lebt weiterhin im eigenen Zuhause. Nur ein kleiner Teil wohnt im Pflegeheim.

Auch das häufige Bild von einsamen oder depressiven alten Menschen wird durch die Studie relativiert. Mehr als 80 Prozent der Befragten leiden an keiner Depression, rund drei Viertel fühlen sich nie einsam. Studienleiter Georg Ruppe betont daher, dass es „die Alten“ nicht gebe. Die Lebensrealitäten von Menschen ab 80 seien sehr unterschiedlich – je nach Gesundheit, sozialem Umfeld und persönlicher Lebenssituation.

Gleichzeitig zeigt die Studie aber auch, wo die Herausforderungen liegen. Menschen mit niedriger Bildung sind häufiger krank, pflegebedürftig oder von mehreren chronischen Erkrankungen betroffen. Frauen haben im hohen Alter öfter gesundheitliche Einschränkungen, leben häufiger allein und tragen ein höheres Armutsrisiko.

Auch bei der finanziellen Situation zeigt sich ein geteiltes Bild. Viele hochaltrige Menschen kommen gut zurecht, dennoch gilt etwa ein Viertel als armutsgefährdet. Mehr als ein Fünftel der Befragten muss mit weniger als 1.600 Euro monatlichem Haushaltseinkommen auskommen. Sonja Brandtmayer, Generaldirektor-Stellvertreterin der Wiener Städtischen Versicherung, verweist in diesem Zusammenhang darauf, dass sich soziale Ungleichheit über den gesamten Lebenslauf fortsetzt und im hohen Alter besonders sichtbar wird.

Ein wichtiges Thema bleibt auch die Betreuung. Wenn Unterstützung notwendig wird, möchten viele möglichst lange in den eigenen vier Wänden bleiben. Rund 44 Prozent können sich eine 24-Stunden-Betreuung vorstellen, ein Pflegeheim kommt für rund ein Drittel infrage. Besonders Frauen wechseln im hohen Alter häufiger in Pflegeheime – auch deshalb, weil sie öfter verwitwet sind und weniger familiäre Unterstützung haben. Zufrieden im Alter, aber nicht sorgenfrei. Handlungsbedarf gibt es zudem bei Digitalisierung und Wohnen. Zwar nutzen rund 40 Prozent der Befragten zumindest gelegentlich das Internet, regelmäßig online ist aber nur etwa ein Viertel. Besonders niedrig ist die Nutzung bei Frauen und Menschen mit niedriger Bildung. Digitales Teilnehmen  wird damit auch im hohen Alter zu einer sozialen Frage – etwa bei Behördenwegen, Bankgeschäften, Gesundheitsinformationen oder beim Kontakt mit Familie und Freunden. Auch beim Wohnen zeigt sich, dass viele möglichst lange zuhause bleiben möchten, notwendige Anpassungen aber oft erst bei konkretem Bedarf vorgenommen werden. Rund 27 Prozent haben bereits Wohnraumadaptierungen durchgeführt; bei Menschen mit stärkeren Einschränkungen ist es fast jede zweite Person. Altersgerechtes Wohnen wird damit zunehmend wichtiger, wird aber noch zu selten vorausschauend geplant.

Der BOAbot unterstützt bei Berechnung, Angebotserstellung und Antragseinreichung. Die Abwicklung erfolgt direkt im System, wodurch manuelle Zwischenschritte reduziert und Beratungsprozesse übersichtlicher gestaltet werden. Für Vermittler bedeutet die Erweiterung vor allem mehr Marktbreite, strukturierte Vergleichsmöglichkeiten und eine durchgängige digitale Bearbeitung.

„Mit den zusätzlichen Integrationen erweitern wir das Angebot in einer wichtigen Sparte und schaffen mehr Flexibilität in der Beratung“, sagt TOGETHER CCA-CEO Gerhard Schuster.

Auch die Versicherungsunternehmen betonen den Nutzen für den Vertrieb. Patrick Gremlica, Head of Broker Sales bei der Allianz Elementar Versicherungs-AG, sieht in der Anbindung der Unfallsparte „eine sinnvolle Ergänzung bestehender Vertriebswege“, mit der Vermittler im Beratungsprozess gezielt unterstützt werden. Christoph Bachlechner, MBA, Leitung Partnervertrieb der Wiener Städtischen Versicherung, spricht von einem „konsequenten Schritt in der Weiterentwicklung der digitalen Vertriebsunterstützung“ und verweist auf effiziente, zeitgemäße Prozesse, mit denen Unfallprodukte schnell und strukturiert in die Beratung integriert werden können. Anja Lenz, Geschäftsführerin der DONAU Brokerline, betont, dass Unfallprodukte durch den BOAbot „direkt im Beratungsprozess sichtbar und nutzbar“ werden und einfacher in bestehende Abläufe eingebunden werden können.

Mit dem Ausbau wird der BOAbot als zentrale digitale Plattform für das Vermittlergeschäft gestärkt. Ziel ist es, Abläufe zu vereinfachen, Vergleichbarkeit zu erhöhen und mehr Zeit für die persönliche Beratung zu schaffen.

Die Fonds-Lupe ist als Informations- und Vergleichstool konzipiert und soll Nutzer dabei unterstützen, den österreichischen Fondsmarkt überblicken und Produkte anhand selbst gewählter Kriterien gegenüberstellen zu können.

Die Fonds-Lupe der FMA basiert auf den Basisinformationsblättern (PRIIPs‑KIDs), die Fondsgesellschaften für ihre Produkte erstellen müssen. Die Daten in diesen öffentlich zugänglichen Dokumenten werden gebündelt und für alle österreichischen Publikumsfonds einheitlich dargestellt. Die Daten werden mindestens einmal jährlich aktualisiert. Damit ergänzt die Fonds-Lupe die schon seit über zwei Jahren angebotene Zertifikate-Lupe der FMA.

„Transparenz hilft dabei, Finanzprodukte einordnen und vergleichen und damit den Kapitalmarkt informiert nutzen zu können“, so der Vorstand der FMA, Mariana Kühnel und Helmut Ettl. „Unsere Fonds‑Lupe bündelt die Basis-Informationen sämtlicher österreichischer Publikumsfonds und stellt sie standardisiert und durchsuchbar bereit. Damit stärken wir die Orientierung am Markt mit einem unabhängigen Tool.“

Die Fonds‑Lupe der Finanzmarktaufsicht ist über folgenden Link erreichbar: https://www.fma.gv.at/fma-fonds-lupe/.

Courtage Control Consulting GmbH, Dienstleister für Datenbeschaffung, -analyse und -vergleich:

„Daten sind längst das Herzstück eines funktionierenden Versicherungsvertriebs. Wer heute nicht weiß, wo seine Provisionen stehen, welche Bestände wachsen und wo Verkaufschancen schlummern, verliert den Anschluss. Wir sorgen dafür, dass unsere Kunden genau das wissen.“

Die Courtage Control Consulting GmbH aus Wien hat sich als führendes Servicezentrum für automatisiertes Bestands- und Provisionscontrolling etabliert. Als Infrastrukturdienstleister schafft das Unternehmen eine intelligente, zentrale Verbindung zwischen Versicherungs- und Vermittlerdaten – und liefert die passenden Dienstleistungen gleich mit.

Das Ergebnis sind tagesaktuelle Kennzahlen zur Verdienstsituation, zu Trends im eigenen Bestand und zur Marktentwicklung. Dazu gehören die Sicherstellung des Datenflusses von Versicherungsunternehmen zu Maklerbestandführungssystemen, die Integration und Migration zwischen diesen Systemen sowie die Provisionskontrolle und -abrechnung für Subvermittler.

Das erwartet Sie am Stand:

Live-Einblicke in die Plattform – tagesaktuelle Datenaufbereitung, Provisionscontrolling und Bestandsanalyse direkt aus der Praxis

Individuelle Beratungsgespräche – maßgeschneiderte Lösungen für Ihre Systemumgebung und Vertriebsstruktur

Fachgespräche auf Augenhöhe – mit Experten, die den österreichischen Versicherungsmarkt in- und auswendig kennen

Zu den Kunden von Courtage Control zählen führende Innovatoren der österreichischen Versicherungswirtschaft. Datensicherheit und Vertraulichkeit sind dabei keine Schlagworte, sondern gelebte Rahmenbedingungen der täglichen Arbeit.

Wir freuen uns auf Ihren Besuch – und auf ein Gespräch, das zählt.

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Das Finanzkrisenjahr 2008 zeigt den Mechanismus besonders klar. Der S&P 500 verlor inklusive Dividenden 36,55 %, Baa Corporate Bonds 3,44 %. Dagegen erzielten 10-jährige US-Staatsanleihen laut historischer Datenreihe von Aswath Damodaran ein Plus von 20,10 %, Gold legte um 4,32 % zu. Der Schutz kam also weniger aus breiter Aktienmischung, sondern aus Liquidität, Bonität und Duration. Auch der World Gold Council verweist darauf, dass Gold 2008 zwischenzeitlich deutlich nachgab, am Jahresende aber zu den wenigen positiven Anlageklassen neben US-Treasuries zählte. Der World Gold Council beschreibt Gold in dieser Phase ausdrücklich auch als Liquiditätsquelle und Sicherheit.

Nicht jeder Schutz hält immer

Die Pandemie 2020 war etwas anders gelagert. In der ersten Panikphase wurden selbst sichere Anlagen verkauft, um Liquidität zu beschaffen. Genau darin liegt die praktische Lehre: Ein sicherer Hafen kann kurzfristig unter Druck geraten, wenn Investoren verkaufen müssen, was noch handelbar ist. Danach setzte sich Gold wieder als Krisenanlage durch. Am 18. März 2020 lag Gold in Euro bereits leicht im Plus, während europäische Aktien (Euro Stoxx 50) stark verloren.

Auf Aktienseite stabilisierten 2020 vor allem Gesundheitswesen und Basiskonsumgüter. Die Federal Reserve Bank of St. Louis zeigt, dass Gesundheitswesen und Basiskonsumgüter im März 2020 die geringsten Einbrüche unter den Sektoren verzeichneten. Ihre Tiefststände lagen bei 72 % bzw. 76 % ihres Niveaus vom 19. Februar 2020.

Danach erholten sich Informationstechnologie, zyklische Konsumgüter und Grundstoffe am stärksten; IT profitierte von Geschäftsmodellen rund um Digitalisierung, Cloud und Plattformökonomie. Diese Stärke war aber kein allgemeines Krisengesetz. 2022, als Inflation und Zinsen gleichzeitig stiegen, verlor der S&P 500 18,1 %, der IT-Sektor 28,2 %. Stabiler waren Energieaktien mit plus 65,7 %, Versorger mit plus 1,6 %, Basiskonsumgüter mit minus 0,6 % und Gesundheitswesen mit minus 2,0 %.

Für die Beratungspraxis bedeutet das: Diversifikation braucht mehr als viele Positionen. Entscheidend ist, welche Risiken tatsächlich kombiniert werden. In deflationären Schocks wirken langlaufende hochwertige Staatsanleihen oft stark stabilisierend. In Inflationsschocks geraten Aktien und Anleihen zugleich unter Druck. Dann helfen eher kurze Duration, reale Cashflows, Energie, ausgewählte defensive Aktien, Gold und Währungen wie der Schweizer Franken. Diversifikation bleibt unverzichtbar, aber sie muss nach Krisentyp, Liquidität und Korrelation im Stressfall gedacht werden.

Dass dieser Schritt konsequent ist, zeigt sich bereits in den jüngsten Aktivitäten: Wie CEO Christian Mattasits in einem LinkedIn-Post schildert, wurde zuletzt ein Büro kurzerhand zum Studio, um mit vier internen Markenbotschaftern neue Inhalte zu produzieren. Dahinter steht der Wunsch, zusätzlich zu unterhaltsamen Social-Media-Formaten noch stärker auf inhaltliche Kompetenz zu setzen und mehr Einblicke in den Beratungsalltag zu geben. Themen wie private Krankenversicherung, ETFs, Vorsorge oder Pension sollen damit noch näher an die Lebensrealität der Zielgruppe rücken. Lesen Sie mehr in der nächsten risControl Print Ausgabe.

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