Die jüngste risControl-Befragung unter Anbietern von FLVs zeigt eine Reihe interessanter Tarife. Der Service und die Flexibilität von FLVs werden im Laufe der Jahre tendenziell besser. Vor allem in puncto vorzeitige Auszahlungen und Zuzahlungen hat sich viel getan, und auch Portfolioanpassungen werden von mehreren Anbietern bereits binnen weniger Tage abgewickelt.
von Michael Kordovsky
Hier sind die detaillierten Umfrage-Ergebnisse, den Artikel dazu können Sie in der Print-Ausgabe 04/2024 lesen
APK Versicherung AG
Pensions-Fondssparplan /Provisionstarife sind ungezillmert
DONAU Versicherung AG
Smart Select
Generali Versicherung AG
Generali Fondspolizze
Helvetia Versicherungen AG
CleVesto Titan
HDI Lebensversicherung AG
TwoTrust Invest
Merkur Lebensversicherung AG
08|16 Fonds-Konzept – Tarif 1546 – „Gezillmerter Tarif“
08|16 Fonds-Konzept – Tarif 1550 – „Ungezillmerter Tarif“
08|16 Fonds-Konzept – Tarif 1548 – Einmalprämie
UNIQA
FlexSolution/R2R
Wiener Städtische Versicherung AG
Plus Invest
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
Zürich Vario Invest
APK Versicherung AG
Mehrstufiger qualitativer und quantitativer Prozess; klar definierte Benchmark; Tägliche Performance-Kontrolle; Clean Share Klassen
DONAU Versicherung AG
Bei der Neuaufnahme wird speziell auf das Rating, das Fondsvolumen und auf das Anlagethema geachtet.
Generali Versicherung AG
Best in Class-Ansatz; klar definierte Kriterien. Dazu zählen Hardfacts wie Performance, Kostenstruktur oder Größe und softfacts wie Investmentprozess oder Reputation der KAG
Helvetia Versicherungen AG
Vertriebszulassung in Ö
UCITS 4 Fonds
HDI Lebensversicherung AG
Es gibt eine Vielzahl an harten und weichen Kriterien. Beispiele für harte Kriterien sind Assets under Management, wie lange besteht der Fonds bereits u. Kosten.
Merkur Lebensversicherung AG
Sowohl quantitative als auch qualitative Faktoren. Wichtig: Verhältnis von Risiko zu Ertrag, die langfristige Fähigkeit zur Outperformance der Benchmark (sofern gegeben) und faire Kostengestaltung.
UNIQA
Asset Manager: verwaltetes Vermögen, breite Produktpalette, Reputation … u. Fonds: Regulatorik u. Anteilsklassen; Nachhaltigkeit Kohle-Ausschluss; Volumen, Investment prozess, Performance und Historie
Wiener Städtische Versicherung AG
Eine Reihe administrativer und regulativer Kriterien (siehe Text)
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
Vielfältige Auswahl an Assetklassen, sowie Anlageschwerpunkte auf Megatrends, Branchen oder Regionen.
APK Versicherung AG
14 Fonds davon sind 12 Einzelfonds und 2 Dachfonds
DONAU Versicherung AG
58 Einzelfonds und 6 ETFs
Generali Versicherung AG
21
Helvetia Versicherungen AG
über 200
HDI Lebensversicherung AG
102 Einzelfonds
41 ETFs
Stand: 01.01.2024
Merkur Lebensversicherung AG
101 Einzelfonds inkl. 11 ETF
UNIQA
7
Wiener Städtische Versicherung AG
104 – davon 5 ETFs
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
99
APK Versicherung AG
2 Dachfonds (Aktien und Anleihen)
DONAU Versicherung AG
6 Dachfonds
Generali Versicherung AG
8
Helvetia Versicherungen AG
5
HDI Lebensversicherung AG
1
Merkur Lebensversicherung AG
9 Portfolios, 12 Dachfonds inkl. AI Fonds
UNIQA
4
Wiener Städtische Versicherung AG
Bei Neuverträgen können Kunden vorgefertige „Baskets“ als Startallokation wählen
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
4 ESG Fundbaskest (kein aktives Management)
APK Versicherung AG
APK Renten – globaler Anleihen dachfonds, GM1 – globaler Aktien dachfonds, GF 224 – nach haltiger Anleihenfonds, GM5 – nachhaltiger Aktienfonds, Themenfonds u. ETFs
DONAU Versicherung AG
DWS Vermögensbildungsfonds, Fidelity Funds Global Technology Fund, Flossbach von Storch Multiple Opportunities, Pictet Global Megatrend Selection
Generali Versicherung AG
Generali Wertsicherungskonzept 90 – Vermögensaufbau, Generali Wertsicherungskonzept 85; Fonds: GSF – Fidelity World oder GSF – JP Morgan Global Equity
Helvetia Versicherungen AG
Helvetia Safe Lane, Helvetia Main Lane, Helvetia Balanced Lane, (gemanagte Portf.); C-QUADRAT ARTS Total Return Value Invest Protect VT
HDI Lebensversicherung AG
JPMorgan Funds – Pacific Equity Fund A; Fidelity Funds – European Growth Fund; DWS Vermögensbildungsfonds I LD; DWS Top Dividende LD; DWS Global Value…
Merkur Lebensversicherung AG
DWS Vermögensbildungsfonds I, iShares Core MSCI World UCITS ETF, Flossbach von Storch – Multiple Opportunities II, BGF World Healthscience Fund, FMM-Fonds, UniRak Nachhaltig A, (Stand 3/2024)
UNIQA
1. Säule 4 Dachfonds, 2. Säule: 4 Indexfonds v. Amundi; 3. Säule: Raiffeisen-Green Bonds, Swiss canto Portfolio Fund Sustainable etc.
Wiener Städtische Versicherung AG
Laut Fondsreport z.B.: Templeton Growth Fund Euro, Wiener Privatbank Premium Ausgewogen, BGF World Mining; Fidelity Sustainable Water,
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
Im Zurich FondsFinder z.B. BGF World Gold Fund; DWS Top Dividende; LBBW Global Warming; Raiffeisen-GreenBonds
APK Versicherung AG
keine Begrenzung der Anzahl an Fonds/ETFs
DONAU Versicherung AG
bis zu 10 inkl. Deckungsstock der klassischen Lebensversicherung
Generali Versicherung AG
bis zu 5 Fonds für die Prämienaufteilung, insgesamt max. 10 Fonds im Bestand
Helvetia Versicherungen AG
6
HDI Lebensversicherung AG
bis zu 20 Fonds, ETFs oder gemanagte Portfolios mit einem Anteil von jeweils mindestens 1 %
Merkur Lebensversicherung AG
10 Fonds pro Vertrag
UNIQA
10
Wiener Städtische Versicherung AG
10
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
10
APK Versicherung AG
50 EUR bei einem Vertrag mit laufender Prämien
DONAU Versicherung AG
50 (35 wenn Versicherte Person <25 Jahre)
Generali Versicherung AG
ab 200 EUR monatlich
Helvetia Versicherungen AG
35 EUR
HDI Lebensversicherung AG
30 EUR
Merkur Lebensversicherung AG
25 EUR
50 EUR
10.000 EUR
UNIQA
für Kunden bis 24 Jahre beträgt die Mindestprämie pro Monat 25 EUR; über 24 Jahre: pro Monat 50 EUR
Wiener Städtische Versicherung AG
50 EUR
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
50 EUR
APK Versicherung AG
1 mal pro Kalenderjahr gratis
DONAU Versicherung AG
1 mal pro Monat
Generali Versicherung AG
4 mal p.a. kostenlos möglich
Helvetia Versicherungen AG
12 mal p.a.
HDI Lebensversicherung AG
beliebig viele Fondswechsel pro Jahr kostenlos, wobei Shift und Switch unabhängig voneinander durchgeführt werden können.
Merkur Lebensversicherung AG
1 x pro Monat kostenfrei* zum Monatsultimo; Switches mehrmals monatlich elektronisch möglich (1 x monatlich kostenfrei*). Durchführung je nach Antragszeitpunkt mit nächstmöglichen Kurstag oder den darauffolgenden
*für ETF derzeit 0,06 % des umgeschichteten Vermögens pro Transaktion
UNIQA
1 mal pro Monat kostenlos
Wiener Städtische Versicherung AG
2 mal monatlich
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
beliebig oft möglich, ohne zusätzliche Kosten
APK Versicherung AG
In 99% der Fälle die Kurse vom Tag des Eingangs des Schreibens.
DONAU Versicherung AG
Rechenwert des vierten Börsetages, der dem Einlangen des Änderungsauftrages folgt.
Generali Versicherung AG
Fondsänderungen jeweils zum Monatswechsel möglich
Helvetia Versicherungen AG
Durchführung binnen 5 Tagen
HDI Lebensversicherung AG
Ein Anlagewechsel für ein bestehendes Vertragsguthaben wird bedingungsgemäß binnen zwei Werktagen abgewickelt
Merkur Lebensversicherung AG
Durchführung je nach Antragszeitpunkt mit nächstmöglichen Kurstag oder den darauffolgenden
UNIQA
(Teil)Rückkäufe, Portfolio-Umschichtungen und Zuzahlungen innerhalb von max. 12 Kalendertagen
Wiener Städtische Versicherung AG
Die Umschichtung erfolgt am 4. Werktag (mit den Kursen vom 3. Werktag) nach Einlangen des vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Antrags.
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
Portfolioumschichtungen werden spätestens zum 1. Börsentag des Folgemonats abgerechnet
APK Versicherung AG
jederzeit möglich
DONAU Versicherung AG
Ja, Mindestbetrag 500 EUR. Es müssen 1.000 EUR im Vertrag verbleiben. Keine Häufigkeitsbeschränkung
Generali Versicherung AG
vom 6. bis zu, 10. VJ bis zu 50 % des Fondsvermögens, ab dem 11. VJ unbegrenzter Zugriff möglich (Steuerliche Mindestbindefrist beachten!)
Helvetia Versicherungen AG
Flexible Entnahme bis zu einer Mindest-Deckungsrückstellung von 1000 EUR; ab 10. Jahr kostenfrei, zuvor 50 EUR Abschlag
HDI Lebensversicherung AG
ab 5. VJ zu jedem Monats- Ersten; mind. 1.000 EUR u. max. 90 % des Geldwertes des Vertrags guthaben; mind. 1.000 EUR bleiben im Vertrag
Merkur Lebensversicherung AG
Max. Minium des aktuellen Rückkaufswertes und 90 % des Geldwertes aktueller Deckungsrückstellung, aber tarifabhängig 500 / 1.000 EUR bleiben Deckungsrückstellung
UNIQA
Teilauszahlungen zu jedem Monatsersten; mind. 1.000 Euro u. es müssen mind. 1.000 Euro im Vertrag bleiben.
Wiener Städtische Versicherung AG
frühestens nach 1. VJ; verbleibende Deckungsrückstellung mind. 1000 EUR.
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
Entnahmen snd jederzeit möglich und müssen mind. EUR 500,- betragen.
APK Versicherung AG
jederzeit möglich
DONAU Versicherung AG
Ja, max. bis zur Höhe der ursprünglichen Prämiensumme des Vertrags. Mindestzuzahlungsbetrag 1.000 EUR
Generali Versicherung AG
Derzeit keine Zuzahlungen möglich.
Helvetia Versicherungen AG
Ab 1000 EUR zu jedem 1. und 15. im Monat ab dem 2. Monat; max. in Höhe der vereinbarten Brutto- prämiensumme; max. bis 5 Jahre vor Vertragsablauf
HDI Lebensversicherung AG
Sonderzahlungen sind ab 200 EUR bis maximal 40.000 EUR jährlich möglich
Merkur Lebensversicherung AG
a) Bei laufender Zahlweise ab 1 Monat Vertragsdauer, Mindestzuzahlung 700 EUR (Tarif 1546) / 1.000 EUR (Tarif 1550) – jeweils zur nächsten Prämienfälligkeit
b) Bei Tarif 1548 (Einmalprämie) ab 2.500 EUR
UNIQA
Zum Monatsersten, bei laufender Prämie erstmals nach 6 Mo; bei laufender Prämienzahlung unbegrenzte Erhöhung des monatlichen Betrags möglich
Wiener Städtische Versicherung AG
Mind. 1.000 Euro je Zuzahlung. Summe aller Zuzahlungen darf Prämiensumme der laufender Zahlungen nicht übersteigen.
Zürich Versicherungs- Aktiengesellschaft
Zu jedem Monatsersten keine gesonderten Gebühren; nur tarifliche Kosten; Mind: 500 Euro
